消費者貸款與房地產趨勢

好吧，小弟果然不能不接受，自以為寫的再逗趣實用的知識的文章，還是很難直接提昇人氣。不如還是來些雅俗共賞的，先講求不傷身體，再講求效果。

根據ptt房地產放款的一篇文章，釣出了小弟的一點想法，依照淺薄的知識，做些純數據的解讀。真正的趨勢與結果，是否能夠借鑒日本的經驗，就見仁見智了。不想多著筆墨在此。

同時，小弟也堅持，發文章要有態度，我不想做個無謂兩面討好的人。對就是對，錯了那也就是錯，改過就好。

態度先放出來：

個人對房價房地產趨勢的判斷，是看跌的。

文章結論一樣先給，態度態度。

1. 日本房地產的泡沫趨勢與台灣走向近似
2. 台灣其他經濟產業不如日本蓬勃，獨壓一注
3. 日本房產真正苛稅以前就已泡沫
4. 台灣目前放貸金額是日本泡沫前的兩倍之多啊…

沒做survey之前我還沒那麼驚訝...

先分享一篇我覺得不錯的

http://blog.moneydj.com/news/2018/06/15/%E4%BB%A5%E5%8F%B2%E7%82%BA%E9%91%92%EF%BC%9A%E6%97%A5%E6%9C%AC%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%96%8B%E6%94%BE%E5%B8%B6%E4%BE%86%E4%BA%86%E5%93%AA%E4%BA%9B%E7%B6%93%E9%A9%97%E8%88%87%E6%95%99%E8%A8%93%EF%BC%9F/

再來我必須要收集資料才能分析對吧。我原本以為上網找號稱數位化超級高的台灣政府資料，一定很簡單，超簡單，簡直不要太簡單對吧！

複習一下：

1. 收資料

2. 處理資料

3. 建立資料流framework

4. 分析資料

5. 應用資料分析結果

職業給我的殘酷訓練，做起來比看正妹還簡單啊！

真的啊

我的勇氣是梁靜茹給我的！

好啦，是global survey給我的。信心爆棚

- Global Open Data Index: Survey

除了少子化與房價，我們還有政府數位化世界第一。說是這樣說啦....

結果，然後我就開始了查詢人生。

歷經，財政部金融局、銀行局、中央銀行、行政院主計處、國家發展委員會、金融監督管理委員會（金管會）的來回掙扎，還有各種醜陋、難用、愚蠢的格式設計與excel設計，終於被我找到raw data，然後自己用excel畫出我自己覺得好用的圖了。嗯我的人生就這樣一個半小時過去了… 其實有水準的bi是各行各業都缺的吧，恩...

傻的好天真

各位大大，不要小看你的政府，也不要任意相信什麼鬼資料。因為KPI很多時候是拿來做的，拿來騙自己的啊... 成果好壞一目了然，還真的需要KPI嗎？我 X)(&#(I@#H%OI#(* 性相近，習相遠。

嗚嗚…

好啦看圖說故事

我們發現，購置住宅貸款佔比是所有項目最高，這其實尚算合理，是因為購屋本來就會是消費性最大金額的一宗。但就是那個but，這個「比例」不應該這麼劇烈更動的啊大大！

我接下來要說個驚悚的故事，真實發生在台灣。請各位看這個數字從1997年的60%左右，一路飆漲到2018年的85%左右。各位啊….我們的經濟整整多了20%的「佔比成長」在房產上。再用更驚悚的話來說，我們胼手胝足，努力奮鬥，就是為了買房子。我們這代簡直不能太努力，超級努力的為了人生在奮鬥。證據我說給你們聽，先深呼吸喝口茶，恐怖的來囉我有雷你們。

1. 信用卡超刷 →降低。減少享受。
2. 機關團體職工福利貸款 →降低。減少享受。
3. 房屋修繕貸款 →降低。減少享受。
4. 建築貸款 →提高。我不想再說什麼評論...
5. 其他貸款差不多是持平

你看多努力，我們就是為了這個房子，甚至壞了都不敢修不敢裝潢，深怕不斷上漲的房貸付不出來。小弟要說我們是這20年來最努力的一群人絕不誇張，數字在這邊。

那麼還有一個廣為人知，卻可能不想去看數字的夢魘，就是少子化與空屋率。一樣把這個數字給各位，讓全世界知道台灣世界的驕傲….

總生育率

好啦有贏地獄南韓啊～XD

空屋率

超英趕美是應該要的

就提供數據給各位，自行判斷囉。小弟也有表態，但僅供參考。晚安～

3/13補充，本篇有些先入為主的原生概念認知，還是要補充一下比較完整。

房價上漲是這個比例大幅成長的原因之一，如果薪水或是GDP有相應成長，儲蓄率也沒特別增加，那麼我們仍然是得平心靜氣的看待房市的自由市場機制。當然，我是不相信薪水如果也相應成長，其他貸款比例會下降連動。這層屬於比較隱含的概念，就補充說明。

而且，我們往往只歸責外在，炒作總要有個最後接刀的人🔪，就是所謂住套房的。終端自住消費者恰好坐實了這個市場，把刀接好接滿，雙手鮮血淋漓，怎麼能純怪政府不遏止呢？值得深思與實際行動。